Pra quem pretende adquirir um bem, seja um imóvel ou um automóvel, e não dispõe de recursos financeiros para comprar à vista, existem duas formas principais de conseguir esse recurso de um banco ou outra instituição financeira: o consórcio e o financiamento.
Com o CONSÓRCIO se adquire um bem ou serviço sem juros e de forma parcelada. Formam-se grupos de consorciados e a carta de crédito sai em sorteios, que são mensais, ou quando alguém do grupo oferece um lance. Ao ser contemplado, o cliente, com a carta de crédito na mão, adquire o bem à vista, podendo conseguir melhor preço. Os prazos de consórcio são longos, podem ser de até dez anos, e o cliente paga taxa administrativa, que varia de acordo com a instituição financeira. O consórcio tem as parcelas reajustadas de acordo com o contrato, com base na variação de preço do bem ou nos índices oficiais de reajuste.
O FINANCIAMENTO é uma modalidade diferente, recomendada para quem tem pressa de adquirir um bem. Os bancos financiam o bem parcialmente ou totalmente. O recurso é liberado rapidamente, muitas vezes na hora, imediatamente após a aprovação do crédito, e o cliente paga o financiamento em parcelas mensais, já com o bem nas mãos. No financiamento existem taxas de juros, que variam de banco para banco. É muito difícil financiar 100% de um imóvel. Normalmente os bancos exigirem que o cliente pague pelo menos 20%, e financiam o restante.
Consórcio ou Financiamento? Qual o melhor?
Tudo depende da intenção do comprador do bem. Uns têm mais pressa, outros não. Depende ainda da disponibilidade de recursos e do ganho mensal do cliente, de quanto ele pode dispor mensalmente para as parcelas. No consórcio o custo total do bem é menor e as prestações são mais suaves que de um financiamento, mas às vezes pode-se esperar mais tempo para ser sorteado e contemplado. O consorciado pode esperar até o fim do consórcio, um prazo que pode ser de até dez anos. No financiamento, a aquisição do bem é imediata, mas o custo total do bem é maior. No Brasil, o financiamento é mais utilizado.
Consórcio X Financiamento: Vantagens e desvantagens
Tanto o consórcio como o financiamento bancário são boas opções para quem quer adquirir um carro, um imóvel ou uma moto, e não dispõe de dinheiro para pagamento à vista. Os dois têm vantagens e desvantagens, por isso o consumidor tem que conhecer sobre as vantagens e desvantagens de cada modalidade e ter bem definido o seu objetivo pessoal, para escolher a melhor alternativa.
Vantagens do consórcio:
- Não há cobrança de juros;
- Compra planejada;
- Não precisa dar entrada;
- Custo total menor;
- Poder de compra à vista;
- Baixa burocracia;
- Possibilidade de dar lances do próprio crédito;
- Possibilidade de diluir o lance após a contemplação;
- Aquisição de bens novos ou usados.
Vantagens do financiamento:
- Aquisição imediata do bem;
- Há desconto nos juros em caso de quitação antecipada.
Desvantagens do consórcio:
- Não recebe o bem de imediato (depende de sorteio ou lance);
- Não há desconto na taxa de administração em caso de liquidação antecipada.
Desvantagens do financiamento:
- Há cobrança de taxa de juros;
- Juros altera de acordo com o bem financiado;
- Burocracia na análise do crédito;
- Prazo normalmente maiores que planos do consórcio, comprometendo mais sua renda sua renda por um período muito grande
- Obrigação de entrada;
- Custo total maior do que no consórcio.
Depois de ler essas informações sobre diferenças, vantagens e desvantagens dos consórcios e dos financiamentos, recomendamos que o consumidor pesquise sobre as instituições financeiras, faça cotações junto a bancos e analise as condições oferecidas para encontrar e decidir sobre o que lhe convém, o que é mais adequado para o seu bolso e os seus objetivos.
Ah! Existe ainda a possibilidade de se adquirir um consórcio contemplado, comprado de um cliente do grupo que ofereceu um lance e levou a carta contemplada. Nesse caso, o crédito é liberado na hora, desde que seja paga uma entrada, mas sem juros. Pesquise sobre isto.